大部分外贸人银行账户被冻结的直接原因是账户收到了疑似地下钱庄支付的货款。外贸商户因成本、便利性，及其他复杂因素，与国外客户的货款来往都是走地下钱庄。地下钱庄常常掺杂了违法犯罪资金，银行账户与其发生直接或间接的关系，都容易被公安机关冻结。

地下钱庄一般采用国内外“对敲”方式帮助客户兑换外币。所谓对敲，就是在国内外都有账户，资金在境内外实行单向循环，根本就没有流出过，最后通过对账来实现两地资金平衡。

对敲模式大致流程

实际上，虽然外贸商户是在正规做生意。但非法渠道兑换人民币是实打实的违法行为，地下钱庄人民币来源风险极高。从去年外汇管制趋严以来，外汇局配合公安机关，破获地下钱庄70余个，查处钱庄交易对手案件1700余起，处罚没款超5亿元人民币。其中最高个人罚金达1372万元。

根据《外汇管理条例》第四十五条，该处罚信息将全部纳入中国人民银行征信系统。2021下半年，无论是外贸个人，还是企业，涉嫌资金非法汇兑和跨境转移将是重点盘查和打击对象。

别被假象所蒙骗！如果您还在买单出口，银行账户还是会被封！

目前外贸企业因无进出口权或无进项发票、工厂无法提供发票等原因，只能选择买单出口。从监管角度看，买单出口处在一个灰色地点，在买单出口中，真正出口的主体和收款的主体是不一致的，只能依靠地下钱庄，或者第三方回流国内，企业出口无法做到资金流，物流，票据流，法律关系流“四流合一”，这同时也涉及到偷税漏税的问题。结果就是，企业往往成为了监管机构的重点关注对象，银行账户开一个被关停一个，账户资金被冻结，并最终可能导致公司及股东董事的征信出现问题。

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